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科技想服务金融，但金融愿意买账吗 ？

  • 时间：2017-04-01
  • 泉源：赛迪网

正在举行的博鳌亚洲论坛上，又降生了“人工智能”之后的又一网红热词——金融科技。它的火热着实也是借势“人工智能”，在手艺厘革风生水起之时与古板行业团结，随之降生了下一个投资热潮� ？萍贾列穆瘛敖鹑凇�，但金融愿意买账吗 ？

　　现实未必云云。在攻克了一个又一个领域之后，海内两大互联网巨头——阿里巴巴和腾讯——似乎同时泛起了缩减Fintech营业的迹象。两大巨头都批注，互联网公司将用手艺服务金融机构，而并不把此作为盈收的主要。这反应出金融科技不等同于移动支付、互联网金融，仍然面临许多手艺鸡肋。金融不肯买账、心存质疑也是无可非议。

　　鸡肋一：区块链传输能力远缺乏工业级别

　　古板金融行业的一浩劫题是信息清静和信息保密，特殊是在用户资料泄露的玄色工业链曝光后，人心惶遽，似乎已经不保存“小我私家隐私”了。当金融乘车“科技”后，区块链手艺被看做是解决此痛点的一大利器。

　　据相识，区块链手艺是各加入方基于共识机制整体维护的一套漫衍式共享账本，是多种手艺的组合立异。主要优势是点对点直接生意，以是效率更高� ？梢宰远ü嬖虿⒆远笛楣嬖�，手艺信任加持商业信用。对数据�；ど�，实现数据可追踪可验证不可改动，�；ば畔⑶寰�，从而镌汰泄密概率。

　　理想饱满，但现实骨感。据中国互联网金融协会区块链事情组组长李礼辉先容，现在区块链离大规模商用尚有很远，手艺指标尚未成熟，以“共识算法”、“加密算法”和“智能合约”焦点手艺为例，现在只能抵达较低频次、较低流量应用需求，大规模金融应用的手艺瓶颈尚未突破，尚未抵达生产级别或工业级别。市场上的守旧展望，突破技木瓶颈需要1-3年，手艺成熟需要5年以上。

　　以是区块链只是试验阶段，若是期待手艺爆发照旧“痴人说梦”。区块链的漫衍式结构或可包管数据单独运行，局部不会影响整体，但算法、传输速率等还在雏形，信息保密仍需多重手段团结，引入区块链并不可“高枕无忧”。

　　鸡肋二：大数据确定信用评级 ？但数据还不敷

　　大数据早已不是新鲜事，借助大数据剖析获得精准的用户画像，并后期举行精准营销和个性化推送是牢靠套路了。但金融搭载大数据的套路却自出机杼：甄别失约群体或信用评级缺乏格用户，阻止太过信贷和坏账。这背后的思绪是剖析用户的一样平常行为数据，并将数据结构化、贴标签剖析，当一定命目的异常标签泛起时就可判断用户为失约群体，将其列入黑名单、拒绝与之生意。

　　以是，古板金融希望通过海量数据更好评估用户信用评级，提高风控率，让失约者难以继续生意。但现实的数据积累远未抵达“大数据”级别，纵然是金融科技公司或互联网巨头还需依赖从合作伙伴手中购置数据或交流数据。

　　从第三方购置数据只能解决数据“量”的累积，但数据形式、数据接口纷歧，数据结构化处置惩罚仍是难题。必需依赖强盛的数据处置惩罚平台才华完成，并且还要对数据团结金融相关场景剖析，只有与之匹配的数据才是有用数据。以是可以看到，数据选择、洗濯、脱敏、处置惩罚都是“硬仗”。虽然互联网巨头依附流量入口积累了大宗数据，但用于金融大数据时未免左支右绌，并不可高枕无忧，想必这也是互联网巨头退守金融科技的“手艺”二线的主要缘故原由。包括百度金融、360金融在内的多位互联网巨头的相关部分认真人也体现，互联网公司善于的是“手艺”，大数据积累还处于增添阶段，离金融大数据的真正爆发尚有时日，手艺的路尚有很远。

　　鸡肋三：人脸识别节约时间却暗含更多危害

　　人工智能一直是手艺热门，与金融的团结也早已最先，其中人脸识别应用最多。普遍看法以为，人脸识别可以资助用户“刷脸”解锁，在支付、生意时提高效率，也阻止纸质票据的使用，节约本钱。以最为熟知的支付宝“刷脸支付”为例，用户可以通过“刷脸”完成支付和提现。在其他APP终端上，申请贷款只需要翻开手机摄像头，由系统拍摄并抓取用户若干面部影像举行检测，就可以完成身份核实，纯网络操作及审核。

　　但关于刷脸的危害频现报端，屏幕翻拍、黑客攻击、3D建模等手段都能用“假脸”骗过系统，这些都让金融科技与高危害相连。就在不久前315晚会上爆出的人脸识别隐患后，各大科技公司和手艺公司纷纷洗白自己，但并不可忽视黑客攻击手段的日益“先进”。系统接口远程挪用是绕不开的误差，也直接导致危害增添，在数据处置惩罚能力和GPU研发尚未取得突破之前将永远困扰用户，威胁数据清静和资金清静。

　　以是，在支付领域照旧多种解锁方法团结，仍需输入密码。并且多位行业专家也建议，涉及资金和生意清静的平台和场景，照旧要接纳密码和刷脸等多种方法团结，万不可单独依赖一种，事实手艺不可熟所带来的后患是无法预估的。手艺尚未乐成前，金融很难买账，“金融科技”的落脚点需兼顾金融需求和科技清静性，缺一不可。

　　金融很难买账

　　金融科技的“科技”照旧雏形，远未抵达商用推广的水准，这就让羁系机构经常“惠顾”金融科技，审慎研究手艺带来的危害。金融机构也不敢随便“买账”，科技攀亲金融前路漫漫。金融科技已经入局的公司也最先退守手艺堡垒，不敢盲目把手艺嫁接到金融之中。

　　金融科技的愿景是倾覆古板金融，用手艺引领厘革，但远水解不了近渴，手艺还在摇篮中生长，金融科技也很难站稳脚跟、久远生长。这似乎给古板金融一丝余地，暂时缓口吻钻营对策。需要警醒的是，手艺前进虽有曲折但总是螺旋上升，成熟是时间早晚的事，所古板金融的这口吻照旧不可松的。




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