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银企直联是指企业数字化管理系统或者是专业财资管理系统,通过银行开放的数据接口与商业银行营业系统、电子银行系统或者现金管理平台等实现无缝毗连

。通过银企直联对接，企业可实现账户余额、明细实时盘问、实时转账以及电子回单获取，同时一些银行也逐渐在开放电子票据、票据池接口，接入银企直联正越来越成为企业财资管理生长历程中的一种刚需

。

中国企业财资管理生长的二十年，也是银企直联生长的二十年

。作为财资管理的底层手艺支持，银企直联一直是中国财资管理行业生长蹊径上的基石

。

银企直连是什么？

银企直联是指企业数字化管理系统或者是专业财资管理系统,通过银行开放的数据接口与商业银行营业系统、电子银行系统或者现金管理平台等实现无缝毗连

。通过银企直联对接，企业可实现账户余额、明细实时盘问、实时转账以及电子回单获取，同时一些银行也逐渐在开放电子票据、票据池接口，这也为企业财资管理带来了更多的便当

。

简言之，企业财务原先需要通过企业网银来操作的营业，现在通过企业内部财资管理系统就能操作，条件就是该系统买通了与银行内部系统的银企直联接口

。因此，接入银企直联正越来越成为企业财资管理生长历程中的一种刚需

。

银企直联的常见接入模式

凭证企业接入直联是否需要前置机、使用何种证书形式等方面来区分，现在海内银企直联的接入方法可以组合出常用模式、高频模式和无前置模式三种差别的接入模式（如图）

。

图 银企直联接入模式

▲常用模式

前置程序+U盾（硬证书），这是许多银行提供的接入计划

。其优点是企业的系统与银行前置程序交互，银行前置程序将直联服务封装得较量友好，一样平常是明文通讯，与银行端重大的通讯逻辑由前置程序认真，前置程序挪用U盾举行署名验签；弱点是这种方法的并发性能低，一样平常通过扩展前置机来提升性能，即申请多个U盾，安排多个前置程序举行负载平衡，另外就是U盾使用寿命短，一样平常1-2年就要举行替换

。这种常见模式一样平常适用的企业关于直联证书生涯清静性要求高，可以肩负银企直联的一定建设及维护本钱

。

▲高频模式

高频模式为常用模式的升级版，接纳加密机替换前置程序和U盾，即同时实现了前置程序和U盾的功效，性能提升10倍以上，加解密/署名验签速率能抵达几十个U盾的速率，劣势是加密机本钱较量高

。高频模式适用的企业一样平常具有高频直联络算或者盘问需求（例如超大型集团与互联网企业），且能肩负较高的银企直联建设本钱

。

▲无前置模式

无前置程序+软证书，这种方法性能高，省去了前置程序和前置机，可以降低企业和银行双方的安排运维本钱，且对云平台的接入较量友好

。这种模式适用于对银企直联建设本钱遭受能力较低、对性能要求高、对证书生涯的清静性要求不高的企业

。着实现在一些银行也最先推出开放银行的服务，理论上来说这是无前置模式的进一步延伸，API开放平台旨在将银行服务以API的方法向外界开放，打造一个开放共享、快速交付、面向服务封装的应用开发平台，将银行行内零星、线下、不统一的对外开放服务，汇聚为轻量化对接、标准化展示、集约化的服务

。

银企直联的接入流程

基于对银企直联全方位的相识之后，下一步即是企业凭证自身情形思量怎样接入的问题

。以常用接入模式为例，银企直联的接入流程一样平常会履历以下六大办法:

第一步：找到企业想开通银企直联的银行，与银行完成商务洽谈，并与银行签署银企直联服务；

第二步：向银行获取相关开发文档，并申请测试情形；

第三步：财资管理系统实验目的对银行提供的手艺文档举行银企直联接口开发与测试，并凭证银行要求提交测试报告；

第四步：装置银企直联前置机前置程序；

第五步：申请开通银企直联生产情形，举行参数设置以及直联账户权限维护；开通完成后，在生产情形举行连通性测试；

第六步：正式上线使用

。

银企直联的功效与优点

五大功效：

▲签约银行管理

对与财务公司举行银企直联接口处置惩罚的银行信息举行挂号和管理

。

▲成员单位账户管理

维护财务公司所管理的成员单位在银行开立的账户信息

。

▲资金归集

即由财务公司通过银企直联接口向签约银行提倡、指示签约银行按指令中指示的账号和金额归集资金

。

▲头寸挑唆

通过该营业实现财务公司在各家银行之间，统一银行内的多个头寸账户之间的头寸挑唆，即当财务公司在某一银行的头寸账户余额缺乏时，可通过该营业将财务公司在偕行或其他银行的头寸账户资金挑唆至该银行

。

▲进账审批台

关于财务公司从银行获取的生意明细或从其他渠道导入的进账明细，应先由进账审批台操作职员通过审批台操作，选择指定的进账处置惩罚方法举行进账账务处置惩罚或提交其他系统举行进账处置惩罚

。

四大优点：

▲实时反应账户资金转变状态，便于企业财务监控和决议

。

▲通过企业与银行互动联接，实现资金转化和归集，提高资金使用效率

。

▲镌汰财务职员手工操作环节和事情量，降低过失率，提高事情效率

。

▲设有标准化接口，利便企业内部系统实现在线毗连，提供个性化量身定做功效

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本文泉源于财资一家